卒婚・あたらしい夫婦のかたち

離婚も考えたけど、これから先の長い人生を乗り越えていける最善策を模索中。節約・貯金・ローン返済がんばらなきゃ。熟年離婚した毒母との関係も難航中。。

貯蓄・資産運用のこと

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イオン銀行が販売している
投資信託+定期預金のセット商品
「しっかり運用セットNEO」

商品ラインナップは

・セット70
申込総額の70%を投資信託にすることで
3ヶ月もの定期預金の特別金利 年7%を適用


・セット50

申込総額の50%を投資信託にすることで
3ヶ月もの定期預金の特別金利 年5%を適用


・セット30

申込総額の30%を投資信託にすることで
3ヶ月もの定期預金の特別金利 年3%を適用

3カ月ものとはいえ、
3~7%の金利は魅力。

ただ、信託購入時に必要な
3つの手数料を念頭に置かなくてはなりません。
(購入時手数料・信託報酬・解約時手数料)

上記をふまえると
購入時手数料0円、
信託財産留保額0円、
信託報酬が格安
という商品を選ぶのが理想ですが、、

「しっかり運用セットNEO」には
該当する商品が1つもなし。。。。。。

手数料0円のノーロード投信は対象外。

最も安い手数料のものでも
「2%+税」。

つまり、キャンペーンの金利部分は
ほとんど手数料で消えることになります。

定期預金のキャンペーン金利をおとりに投信を売る
という最近銀行が頻繁に行っている営業手法。

一見、お得に見えるので
購入する人は案外多いのかもしれませんが
潤沢な資金もなく
小金を少しずつ増やそうとするには
高コストすぎる商品に感じます。

人気の「ひふみプラス」などが買えるので
ちょっと残念なのですけどねえ。。

やはり投資信託は銀行よりも
豊富な商品を揃えた証券会社で探すのが
良さそうな気がします。

あまり宣伝されてないけど良い投資信託

を地道に探していくことにします。


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稼げるうちに稼げるだけ稼いで
貯金しておこう

と思ってる人が多いと思います。

でも、その貯金って何のため?

老後の不安を軽くするため

将来の安心のため

特に確固たる目的はなくて
漠然とした「安心感」みたいなものを得るために
貯蓄に励む人が多いのだと思います。

「老後のため」
「万が一のため」
という強迫観念に縛られてばかりいると

貯金すること自体が働く事の目的になってしまう。

最適な貯金額というのは
家庭によって、その人の生活によって変わると思いますが

個人的にキャッシュの貯蓄は

約1年分の生活費があれば
充分かなと思ってます。

もちろん、より余裕のある老後生活や
無事に卒婚してお互いに趣味など楽しむためには
現金以外の貯蓄は必要になってきますが。

〇千万円貯める、など
明確な目標と使い道があれば
頑張る意味も出てきそうですが
ゴールのない貯金は
要らない疲弊を招いてしまうような気がします。

「貯金」を意識させないような
積立や資産作りを
長期的視点でコツコツしていこうと思います。


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去年の年末に
貯蓄用口座のある銀行から
おすすめ投資信託の話があったんですが

ここに書いてます

それからも
毎日の電話&手紙で
ガンガン営業がありました。

その信託の銘柄の資産が
急拡大してるため
1月15日以降は販売停止になる

急いで買った方がいい。

という話だったんですが

結局買わずにスルーしました。

担当の女性行員さんは
まだ20代後半ぐらいですが

控えめながらも
ツボをはずさない話し方で
いかにも信用できそうなタイプ。

彼女のおすすめなら、と
信託購入に至った預金者も
多いのではないかと思います。

ですが、、、、

販売期間が終了して
数日経ったころに

彼女から留守電が残されていて

「私〇〇は今月を持って異動になります。」

とお知らせが\(^o^)/

ずいぶん急ですよね。。。

きっと異動前に
契約数を増やしておきたかったのかもしれませんが

「大切なかぴ様の預貯金を守るお手伝いを・・」
とか
「末永いお付き合いをさせていただきます」
とか

さも一生寄り添っていく的な事を言ってましたが
まあ、サラリーマンですもんね。

基本的に「人」を頼ってはいけないんだなあ
と思います。

もちろん、その信託の成長は真実かもしれませんが
私は買わなくて良かったかな。

今はじっくりと
少額でも長く持てそうな投資方法を
模索してます。

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去年、貯蓄用の口座がある銀行から
資産運用のおすすめがあり

何度か話をして
とりあえず、証券口座を開設しておきました。

まだなーーんにも取引してません\(^o^)/

すると、年明け早々に
銀行から連絡があって

「去年おすすめしたファンドの
資産残高が急拡大してるため

1月15日以降の
販売受付を停止する

とのことでした。

要は、売れすぎちゃって
既存の投資家たちに分配できなくなるから
売るのやめるね、という話。

怪しい。。。(・∀・;)

だから

今すぐ買った方がいいでっせ

急いだ方がいいでっせ

という親切なのか、
戦略なのか、
よくわからない提案でした。

そのファンド自体は
まあまあ魅力的ではあるんですが

手数料や管理料が
結構負担になりそうなんですよね。

購入時の手数料のほかに
運用管理費が2%ぐらいかかってくるとなると

コンスタントに利益が出てないと
損失になる可能性も。。

石橋ばかり叩いてたら
1円も増えないのはわかるんですが

こういう急なおすすめって
どうも乗りきれないんですよね。

利率は低くても
為替ヘッジのない
スローペースなファンドを
ゆっくり探そうかな。。

虎の子のお金だし
(なけなし、とも言う\(^o^)/)
慎重にいきたいと思います。

50歳までに
少しでも貯蓄を増やしておきたい。

いつでも、動けるように。

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決して多くはないし

ここ最近は取り崩してばかりの
我が家の貯蓄。

それでもサブ口座に

ずっと動かしてない貯金がいくばくかあるんです。

「もしもの時」のためにと

流動性を重視して普通預金にしてますが

ここ数年は手つかず状態。

ただ寝かしていても仕方ないので

少しでも増えるところへ移そうかと思います。

昔なら定期預金だったんですけどねえ。。。(´・ω・`)

今はプラスになるどころかマイナス金利。

そこで、太陽生命の介護保険
「My介護ベスト」を検討してます。

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死亡保障の他に
「要介護2」以上に認定されると
介護年金が一生涯(10年保証)支払われます。

貯蓄代わりとしては
およそ5年で元が取れて
解約払い戻し金が103%ぐらい。

最短で5年は動かせなくなるので
悩みどころです。。

他の終身保険と合わせて
検討の余地がありそう。

他社でドル建ての商品などもありますが
為替レートで変動するのが気になるし。

どうしても馴染みのある「円」で、
と思ってしまうので大きな利率はのぞめないんですよね。。

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