卒婚・あたらしい夫婦のかたち

円満?家庭内別居を目指してたけど本当の『卒婚』にシフトしました。現在別居中です。熟年離婚した毒母との関係も難航中。。

住宅ローン

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*前回記事


月末が近づくにつれて
夫からのラインが増えてきます。

用件はもちろん
住宅ローンの支払いのこと。


前回の話合いでは
決着がつかないまま
ずるずると日にちが経ってしまいました。

・夫婦共有名義を夫の単独名義に変更してほしい
・もしくは売却してローンの残債を折半したい


という私の希望は
聞き入れられず
双方の意思はずっと平行線の状態です。


名義に自分の名前があるかぎり
支払い義務からは逃れられないと思うので

この件について
任意売却や離婚が専門の
弁護士さんに相談に行ってきました。

初回無料の面談だったので
30分ほどでしたが

結果的に言うと
私が想像していたとおり

最終的には任意売却してローンを相殺

それまでの住宅ローン支払いに関しては
根気良く話合いで解決すべき


というものでした。


仮にこのまま
お互いに支払いを渋ると
ローン滞納→競売
という流れもあり得るので
それは避けた方が良いのだと思います。


自宅の住宅ローンは
毎月148000円(ボーナス払いなし)。

このうち
別居中の私が負担できる額は

どう頑張っても3~5万円ほどでしょう。

それも、ずっと払い続けるのはムリなので
期限を決めたいです。

(夫からしたら)突然別居をされて
経済的に苦しい状態に追い込まれて
すぐに1人で全額支払えないというなら

生活を立て直せるまでの期間を決めて
一部を負担する、という提案をしてみようと思います。


こちらも本業の仕事が減ったりして
先行きは不安ですが・・・

なるべく早く住宅ローンの問題を片付けて
離婚の道に進みたいので
お互いに感情を抑えて、
論理的に話合いをすすめていきたいです。


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あれ以来、放置していましたが
離婚に向けて
一番の懸案事項である
住宅ローンの事を話し合いに行ってきました。


別居を始めたので
私はもう支払いから離脱して
自分の生活のためだけに注力したいですが

夫は単独で住宅ローンを払うことに
納得していません。


・夫の主張は以下のとおり

「今月は仕方ないから給料増やして払うけど
これから何十年も1人で払ってくつもりはない」
「かぴも共有名義人なんだから然るべき額を払うべき」
「すぐに自宅を売却するつもりはない」


・・確かに私の名前も名義にあるので
支払い義務が発生するのは承知しています。

私の希望としては

「自宅の名義を夫1人に変更して欲しい」
(今まで私が支払った分は一切返却しなくて良いので)
「それが無理なら売却して残債を折半で支払いたい」


というものですが

夫は受け入れるつもりはないようです。


「かぴは勝手に出ていって、好きにやってるからいいけど」
「2人で決めて買った家なのに途中から抜けるなんてナシでしょ」
「それに、俺は離婚する気ないから」
「カネカネ言うけど別居なんて一番カネのムダじゃん」
「俺と一緒にいるのが嫌なのはわかったけど
こっちも今抜けられると困るんだよ」
「会社がもう少し立ち直るまではかぴの分は払ってもらう」


うーーーん。


別居生活を始めてみたものの
夫の心境はほとんど変わらず・・

とにかくローンを払わせたいようです。

仮になんとかして離婚が成立したとしても
ローンの支払い義務からは逃れられないし
解決するためにはやはり
任意売却しかないのだと思います。

時間はかかりそうですが
これ以上負担を負うよりは
売却したほうが楽だ、と夫に思わせるように
少しずつ話をもっていくしかないのかも。


差しあたって、
それまでのローンをどうするか。


のらりくらりと払わずにいたら
夫の方からアクションを起こされて
支払いを強制される可能性もあります。


ですがアパートの家賃を払いながら
住宅ローンを半分負担するのは
今の私の収入ではかなり厳しい。


妥協点が必要かもしれません。


この日の話し合いは平行線でしたが
次回までに
お互いが納得できそうな
金額を考えておかなくては。


もう自宅に足を踏み入れるつもりはなかったので
話し合いは夫の会社の近くのファミレスでしましたが

自分の会計も私に払わせて
さっさと出て行くセコさは相変わらず。。


お金にこだわる人は
お金で説得できるのだと思います。

何年か苦しい生活を送る事になっても
自由のための必要経費と思って
支払っていくしかないのかもしれません。


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年が変わったので
一年間の家計簿を〆たり
収入・支出をグラフにしたりして
落ちこむ現実の把握に努めていました。

やっぱり
家計を圧迫してる一番の固定費は
住宅ローンなんですよね。。

良いタイミングに借り換えができて
金利も下がったし
総支払額は数百万円減ってくれましたが

どちらも自営業の不安定夫婦に
月々15万近いローン返済は
過酷というか無謀というか。。

償還表をにらみながら
残債のチェックをしてたら

ある事に気がつきました。

借り換え前の住宅ローンは
フラット35Sだったので
返済スタートから10年目に
金利が少し上がる「二段階金利」だったんですが

借り換え後はフラット35じゃなくなったので
段階がなくなり
10年目以降も同じ金利なことが発覚。

発覚、というか
私が気がついてなかっただけですが。

これはちょっと嬉しい発見でした。
見直してみて良かった。

しかし・・・
根本的に収入と住宅ローンのバランスが
合ってない事実に変わりはなく。。

どうにかしなければ
と気持ちが焦ります。

あと30年も払い続けていくのは
どう考えても無理ゲーなんですよね。


実は我が家を
昨年の11月から
売りに出しているのです。


夫の会社は不動産も扱っているので
不動産情報に売却案件を載せておくのは簡単なので
試しに載せてみました。

もっとも、かなり強気な高値設定なので
まだ1件も問合せはありませんが
もしもこの希望額で売却できるなら
喜んで売りたいです。

建物自体は
会社のモデルハウスにするぐらいなので
機能・デザインともにまずまずだと思いますが

何しろ場所が悪い。

冴えない沿線の冴えない駅で
これからマイホームをという
購買層に求められてる立地じゃないんですよね。

今後、我々の困窮具合とともに
価格を下げていくかもしれませんが
どうにかローンを相殺できるぐらいで
売却できないか、思案してます。


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住宅ローンを組んで
まだ数年の我が家と違い

20代前半で住宅を購入して
子供の手も離れそうな
アラフィフ手前の友人は

あと2年で住宅ローンを完済できるのだそうです。

少しずつ繰り上げ返済もしてたようですが
40代でローン地獄からさよならできるなんて

うらやましい限り。

世の中の40代世帯は
どれくらいの住宅ローンを抱えてるのだろう?

2人以上のアラフォー世帯の
平均借金額は・・・・

40~49歳・・・1,047万円 
負債保有世帯 62.8%

大体、1000万円ぐらいなんですね。

そして、住宅ローンを抱えてるのが
6割ぐらいの世帯。

1000万円を定年までの
およそ20年で返済すると思えば
それほど無理ない感じです。

まだまだ4000万以上残ってる我が家は
やはりバランスが悪すぎて
先行きが不安になってきます。。。

せめて利息分がなければ
実質半分ぐらいになるはずなので

とにかく、住宅ローン返済は急務です。

特に住宅ローン控除がある
最初の10年間が勝負です!

気をひきしめて
頑張ろうと思います。


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忘れた頃にやってくる。

団信の支払い請求ハガキが届きました。

うちは住宅ローン「フラット35s」で利用してますが
3大疾病や夫婦デュエットなどは付加せず
シンプルな保障タイプです。

最近は8大疾病付などもあるみたいだけど
ものすごく高額。

まだまだ山のようなローン残債があるので
団信特約料も
去年とほとんど変わらず
15万円ぐらいでした。

我が家にとっては
夫の生命保険がわりなので
しっかり払っていかなくてはならないけど

やっぱり高いなあ、と思います。

先月の年末調整で戻ったお金が
ほぼ団信に消えていきます。

10年の住宅ローン控除期間が終わって
所得税の還付がなくなってしまった時
一体どこから団信のお金を出せばいいのか。。


毎月1万円強の貯蓄を
今から作っておかなくてはダメだなあ。


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