３５年ローンを固定金利で組んでいます。

まともに払うと
金利だけで
およそ１５００万円＼(^o^)／

なんとか支払い額を軽減すべく

住宅ローンの借り換え審査を
受けまくってました。

そして

落とされまくってました＼(^o^)／

自営業の我が家は
過去３年分の会社の業績によって
審査されるんですが

家を購入した翌年あたりから
ジェットコースータのように
急降下。

私が銀行の担当の人だとしても
絶対貸さないと思う＼(^o^)／

そんなお先真っ暗な中で

一筋の光明が。。。。。＼(^o^)／

元々組んでる住宅ローンの
住宅支援機構から

まさかの

「借り換えのご提案」

が届いたのです＼(^o^)／

え。

そういうのもアリなのか。。。。。

しかも
向こうから教えてくれるものなのか(･ω･ )

なんか狐につままれたような話。

そもそも

フラット３５→フラット３５

という借り換え？
になるのか？

書類をじっくり読みこんで
検討してますが

もしかして、うまくいけば・・・・・

すっごい軽減になるかも＼(^o^)／


参考になるブログがたくさんあります。
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眠れない夜は
住宅ローンの残額を確認します

よけい眠れなくなりそうですが
なぜか私は落ち着くようです。

あーー
まだこんなにあるのかあ

と数千万円の額を見ると

日々の細かい出費や
夫の酒代や浪費が

すごく小さな、
些末な事みたいに思えて

少しだけ、気分が軽くなります＼(^o^)／

もちろん
今も苦しいし
未来も苦しい
という事実でしかないんだけど＼(^o^)／

大きな借金を前にして
100円、200円のことで
くよくよしても仕方ないなあ

と思いたいんだと思う。

自分なりの
精神安定方法です＼(^o^)／

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住宅ローンなど多額のローンがある方は
下手な投資などよりも
そのお金で繰り上げ返済するのが
最も資産を守る効果があると思います。

特に　住宅ローンを組んでから
１０年以内なら効果は絶大。

分不相応な住宅ローンを組んでる我が家は

毎月約１６万のローンを返済しています。

住宅ローンは３５年の元利均等払い。

借入当時の利率は1.8%でした。

大手都市銀行ではもっと安い利率でしたが
審査に通らず、住宅支援機構で借りました。

金利を入れた借り入れ総額は
元の借り入れ額より
1500万ほど上回る金額でした。

利息だけで1500万円。。。。。。。

複利の恐ろしさを実感＼(^o^)／

固定金利なので
価格変動リスクにおびえることはありませんが
そもそも総額が多すぎる。

少しでも軽減するために
借り換えを検討してますが
その審査が通るまでに
繰り上げ返済での軽減も考えています。

・繰り上げ返済（返済額軽減型）で１００万円

→毎月の返済額が４０００円減る

→返済総額から約１３２万円減る

・繰り上げ返済（期間短縮型）で１００万円

→毎月の返済額は変わらず

→返済期間が２年短縮

→返済総額から１８７万円減る

総額から見ると
一見、期間短縮型の方がお得ですが
３５年という長いローン生活です。

収入や状況の変化に対する
リスク軽減を重視するなら
減らせる金額は少なくても
返済額軽減型が安心かもしれません。

毎月の返済額が少なくなるので
繰り上げ返済して良かった～
とすぐ実感できますしね。

これはその時の個人の
経済状況によって
ケースバイケースだと思います。

ただ、一度組んでしまうと
家賃のように当たり前に支払う住宅ローンも
借金には変わりないんですよね。

手元にあるお金を
投資など資産運用するよりも
安全・確実に
目の前の借金返済に使う方が
長い目で見ても節約効果が高いように思います。

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